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降息首日各大银行调整存款利率

2018-12-03 16:10:57

降息首日各大银行调整存款利率

昨起,金融机构人民币存款基准利率降0.25个百分点,各大银行也纷纷调整相应的存款利率。昨天从各大银行获悉,与此前降息后各银行反应不一相比,这次降息各银行难得地步调一致,迅速将一年期存款利率调整至3.25%-3.3%,小银行则皆调高至上限3.3%。

□存款

一年期定存利率看齐3.3%

大银行:3.25%

无论是前一次降息,还是本次降息,大银行短期存款利率都保持了高度一致,并且也没有上浮至基准利率1.1倍的上限。昨天中午前后,工行、中行、建行、农行、交行和邮储银行几家大银行的一年期存款利率全部由之前的3.50%下调至3.25%,较央行公布的基准利率3.00%,上浮1.083倍,接近央行此前规定的上限1.1倍标准。

小银行:3.3%

与上一次降息的 一天一变,跟随调整 不同,在本次利率调整行动中,小银行难得地步调一致。除南京银行(8.58,-0.07,-0.81%)和兴业银行(12.90,-0.11,-0.85%)对一年期存款进行了分类外,其他股份制银行和地方银行纷纷将一年期存款利率降至3.30%,达到了基准利率1.1倍的上限。

其中,南京银行将一年期存款分为一万元以下和以上两类,利率分别为3.00%和3.30%;兴业银行则将一年期存款分为保证金存款和非保证金存款,非保证金存款利率为3.30%,保证金存款利率为3.00%。

外资行:3.3%

与前一次的分化不同,此次降息各大外资银行反应速度也变快了。恒生银行、东业银行和花旗银行昨天纷纷下调一年期存款利率至3.30%。而渣打银行(微博)则将一年期存款分为10万元以下和10万元及以上两类,10万元以下的一年期存款利率为3.00%,而10万元及以上的则为3.30%。

不同银行一年期存款利息差异很小

在此次银行调整利率之后,银行可以自主将一年期存款利率定位不超过3.00%的1.1倍,即3.30%,而目前大部分的股份制银行、地方银行和外资银行都将一年期存款利率下调至3.30%,以此来算,10万元一年定存利息是3300元。而五大行则统一将一年期存款利率下调至3.25%,以此来算,10万元一年定存利息是3250。由此可见,不同银行一年期存款利息只差50元,差异很小。

■算账

□贷款

房贷8.5折利率面积扩大

在昨日央行宣布降息之后,从工行和建行支行了解到,工商银行(3.91,-0.04,-1.01%)已经调整首套房利率优惠8.5折,建行也从8.5折需 特批 转变至大面积出现8.5折。

工商银行北京地区的个贷经理表示,目前房贷优惠会根据客户资质的不同进行不同的定价,优质客户可以享受8.5折的优惠。但对于什么是优质客户,该经理表示,要根据不同的地产开发商而定。建设银行(4.16,-0.03,-0.72%)北京地区的个贷经理则表示现在新申请贷款的客户基本都是8.5折,只要不是征信记录特别差的都能享受这一优惠。而在6月8日降息前该行的首套房利率优惠基本都是9折,只有极个别的高端优质客户才能享受8.5折的优惠。

另外,了解到,目前北京地区房贷8.5折是主流,包括工行、农行、建行、招行、北京银行(9.79,0.00,0.00%)、邮储银行、华夏银行(9.22,-0.19,-2.02%)等银行都可以做到8.5折优惠。

■解读

7折房贷优惠不太可能

中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇(微博)表示,央行推动银行贷款利率下行,有利于企业降低融资成本,改变其对未来经济趋冷的预期,从而有利于企业扩大投资需求,把经济增速稳定在合理区间。郭田勇认为,虽然7折利率优惠空间已经打开,但在实际操作中不可能对所有企业的贷款利率下浮到底,得到折扣的优质大客户数量较少。银行信贷资金充裕,但当前经济下行压力增大,银行定价风险增加,在贷款时比较谨慎。

■解读

不会刺激资金大搬家

交通银行(4.48,-0.02,-0.44%)首席经济学家连平表示,由于银行拉存款竞争激烈,绝大多数银行都将存款利率上浮到顶,但并未带来利率市场化改革所期望看到的差异化定价。连平认为,此次降息对于存款利率下调不多,不会刺激大量资金从银行体系涌出。

银行暴利 或难长期持续

光大银行(微博)(2.80,-0.03,-1.06%)首席宏观分析师盛宏清认为,从短期来看,年内商行整体利润不会有很大的缩小,但是明年实际利差的缩窄将会充分暴露。而随着利率市场化的推进,商行的市场垄断地位也在逐步消除, 银行暴利 或难长期存在。

各大银行7月6日新执行的一年期存款利率一览表

中国银行(2.81,-0.01,-0.35%) 3.25%

建设银行 3.25%

工商银行 3.25%

农业银行(2.55,-0.02,-0.78%) 3.25%

交通银行 3.25%

邮储银行 3.25%

南京银行一万元以下:3.00%一万元以上:3.30%

兴业银行保证金存款:3.00%非保证金存款:3.30%

招商银行(微博)(10.57,-0.28,-2.58%) 3.30%

华夏银行 3.30%

北京银行 3.30%

宁波银行(10.10,-0.10,-0.98%) 3.30%

深发展 3.30%

民生银行(6.04,-0.04,-0.66%) 3.30%

渣打银行10万元以下:3.00%10万元及以上:3.30%

恒生银行 3.30%

东亚银行 3.30%

花旗银行 3.30%

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